承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。20่02年成立的富国动态平衡、易方达平稳增长，以及2๐003年8月行的国联安德盛稳健基金都属于平衡型基金。与其他基金不同的是，平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有，能确保投资始终在中ณ低风险区间内运作，达到收益和风险平衡的投资目的。另外，多数炒股的朋友都曾经历过“赚了指数赔了钱”的尴尬，但是，购买华安1้80指数、天同180指数等指数基金就能达到“指数涨了就赚钱”的目标，从而实现稳定的投资收益。
2．银行服务多利用2
以上这些因素า也就决定了银行前台理财师的实际理财水平暂时还很难与国际接轨，自然，客户接受的理财服务也很难谈得上是完美服务。
“杯子哲理”告诉我们，理财中的固执、马虎和懒โ惰行为只能使你越来越贫穷。积极借鉴“机灵鬼”式的理财方แ式，转变理财观念，调整和优化家庭的投资结构，让新鲜ຒ雨水不断ษ注入你的杯子，这样，你才能离有钱人越来越近。
3万元钱要是存银行的话，按照目前的利率可能几十年才能翻一番，但用它作为资本进行创น业的话，没准一年就会翻好几番๘。两人打工时间也不短了，应当积累็了某一行业的经营经验或掌握了一门手艺，夫妻二人不妨从摆水果摊点、开小饭馆，以及送快餐、打字复印等小本生意做起，逐步走上个ฐ人的创业之路。如果两人没有创业的打算，这时假如有亲朋好友生意做得比较好并且有资金需求，刘ถ女士可以将3万元积蓄作为股本进行“入股”，这样可以坐享高于储蓄和国债的分红收益。
2๐适当购买保险，增强家庭抗变能力
打工者与有单位的人不同，生老病死等保障全靠自己，所以刘女士夫妻都应该购买人寿险。人寿保险不但可以确保家庭意外情况下的生活保障，还能补充晚年的家庭收入，提高晚年生活质量。同时也可适量购买健康保险，因为现在一场大病往往就能ม让人倾家荡产。所以，没有医疗保障的低收入群体更有必要购买健康保险，以增加家庭抵御各种风险的能力。
古语说“一年之ใ计在于春”，其实，一个家庭的理财之计在于新婚伊始。不论收入多少，不论文凭高低，只要两ä人婚后注重学习和掌握理财技巧，用心去打理家财，家庭的小日子一定蒸蒸日上，不用说，两人的婚姻ี也一定会更加美满。
2“小康之家”的理财之道
宗学哲
最近，visa国际组织委托第三方调查机构对北京、上海、深圳和广州四城市的一项调查显示，月收入在2๐500่元人民币以上，年龄在20่～4๒4岁之间的“小康族”，估计已达到เ6000万人。为了帮助日趋庞大的“小康之家”寻求安全且收益较高的理财方式，银行专业理财师特地量体裁衣，专门设计了理财个ฐ案。
个ฐ案背景：
丈夫：张明，某机关部门工作人员，月收入3๑50่0่元；
太太：李小雯，银行职员，月收入30่00元；
女儿：婷婷，小学四年级学生。
张先生的家庭月收入在650่0่元左ุ右，其家庭资产除一套已参加房改的1้16平方的住房外，还有8万元银行定期存款，2万元国债。夫妻双方แ单位都实行公费医疗，并缴纳养老保险金，二人生病、养老基本能够得到保障。所以，近年来张先生一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大，特别是在保证家庭日常生活开支的同时，用于旅游、文化等方面的消เ费逐年递增。现在，张先生既有积蓄又有每月2000่元左ุ右的结余，但他对未来子女教育等预ไ期开支却未敢抱有乐่观态度，理财行为也十分谨慎。
理财师点评：
张先生现有的理财品种均属保守型投资，虽然较为稳妥，但综合年收益仅为ฦ2%ื左ุ右，很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。同时，如今教育类消费水平逐年提高，如果女儿婷婷的学习成绩一直保持中等水平或以下，数年后升初中、高中ณ时的择校费将高达4万元左ุ右，上大学的各种开支更大。如果张先生继续保守理财的话，那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘，出现财政危机。另外，张先生的理财结构中没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎ๆ为ฦ零，这也说明张先生没有居安思危、未雨绸缪的意识，万一夫妻一方出现意外，或孩子出现重大疾病，家庭现有的积蓄无异于杯水车薪，难以应急。
理财师建议：
1寻求收益高、能ม保值的理财产品
国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的选品种。所以，张先生应加大持有国债的比重，定期存款中如果有到เ期或存入时间不长的，可以支取后转为ฦ凭证式或记账式国债。开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点，认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金将会取得较高的收益。教育储蓄具有不纳税、利率较高的特点，六年期教育储蓄的年利率为ฦ279%，而零存整取的最高年利率仅为ฦ1584%税后，张先生可以充分利用这一优惠政