用结算账户进行炒股
时下，理财中心、理财市、理财工作室不断亮相街头，并都说“由资深专家为客户量身定做理财方แ案”，但实际却并非完全如此。和这位张先生遇到的情况一样，多数理财中ณ心的理财师们总是建议你购买他们的理财产品或建议用该行的某某卡、某某网上银行等所谓“值服务”，客户表面上拿到เ是一份理财规划ฐ书，实际上还不如说是一份产品推销书。同时，理财毕竟是一项ำ新业务，各银行理财师的资质和水平也参差不齐。目前银行理财中心的工作人员对外一般都统称理财师，但实际上这些人仅仅是过去的储蓄员或信贷员，在经过系统内的短期培训之后，便摇身一变成了理财师。由于受银行经营观念和人员素า质等因素า影响，目前银行理财师们的服务存在一定局限，只能算是原来传统存贷款业务的拓展。而按国际惯例，理财师不但要有丰富的银行从业经验，还应熟悉保险、证券、信托等投资专业知识，并且还要经过国际权威部门统一认证后才能ม从事理财工ื作。目前，全世界持有财务规划师资质的专业人员仅有64000名，其中ณ一半以上分布在北美地区。目前在我国出现的主ว要是来自香港的注册财务策划师rfp，但数量极为有限，这部分人主要是从事理财研究和高层管理工作，能到银行前台接待客户的可以说微乎ๆ其微。
固执人得到的是那个拿来就能ม用的好杯子，但他当时已经绝望之ใ极，固执地认为即使喝了水，他们也走不出沙漠，所以下雨的时候，他干脆把杯子口朝下，拒绝接水。马大哈得到的是没有底儿的坏杯子，由á于他做事太马虎，根本就没有现自己้杯子的缺陷。结果，下雨的时候杯子成了漏斗，最终一滴水也没有接到。懒โ惰者拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快接满了，可他把这杯被污染的水喝下后却得了急症，不久便不治而亡。机灵鬼得到的也是一个ฐ盛有脏ู水的杯子，他先将脏水倒掉，重新接了一杯干净的雨水，最后只有他自己平安地走出了沙漠。
承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。2๐002๐年成立的富国动态平衡、易方达平稳增长，以及2๐00่3年8月行的国联安德盛稳健基金都属于平衡型基金。与其他基金不同的是，平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有，能确保投资始终在中低风险区间内运作，达到เ收益和风险平衡的投资目的。另外，多数炒股的朋友都曾经历过“赚了指数赔了钱”的尴尬，但是，购买华安1้80指数、天同1้80指数等指数基金就能达到เ“指数涨了就赚钱”的目标，从而实现稳定的投资收益。
风险承受能力差的人宜购买债券型基金。债券型基金主要投资对象是国债和信用等级aa以上的金融债、企业债、可转换公司债和国债回购，其预ไ测收益虽然低于股票类基金和平衡型基金，但其收益相对二者更为稳妥。比如，2002年行的南方宝元、华夏债券基金的净值增长率分别达3๑81%、320่%，账面盈利大大过了同期银行储蓄。
要精挑细选优中选优
莫为浮云遮望眼。每个基金行的时候一般都说“预测收益达x%”，但这种预测并非是承诺，不能简单地认为ฦ“谁预测的收益高我就选择谁”。同时，基金的命名和收益也没有必然关系，哪怕它叫“一买暴富基金”或“一本万利基金”，但其基金管理公司业绩平平，一些子基金甚至毫无回报，这样的基金还是敬而远之为好。相反，对于运作稳健、赎回压力小、回报率高的基金则应积极投资。
综合衡量购买成本。开放式基金的申购和赎回费率较高，所以，同等情况下应选择申购费率较低的基金。有的开放式基金有前端和后端两种收费方式供投资人自由á选择，前端收费是指在申ã购时缴纳申购费用，后端收费是指在赎回时才交纳，并且持有基金年限越长费率越低，直至为零。所以，对于有长期投资意向的投资者，可以购买该类基金并选择后端收费，从而享受零费率的优惠，提高收益。
考虑其他服务举措。基金之间的竞争已经达到白热化状态，有的基金公司有送保险的优惠，那同样条件下，应选择有优惠举措的基金。有的基金非常重视分红服务，比如2003年9月行的华夏回报基金以一年期存款利率198%为ฦ参照指标，实现收益每达到这一标准，即可分红，而且每年分红不限定次数，追求多次分红。这样，选择分红方แ式更灵活的基金会提高实际投资收益。
活用“认购”、“申ã购”
目前，开放式基金主要是通过银行代理销售。开放式基金售前，各大媒体均会刊出行公告，投资者可以按如下步骤购买：第一步：持本人有效身份证件到基金管理公司指定的销售网点银行填写《基金账户业务申请表》，办理基金账户卡；第二步：办理“基金交易卡”银行卡，并存入足量的现金；第三步：填写《代理基金申认购申请表》，用基金交易卡银行卡转账缴纳认购款，取得缴款单；第四步：得到เ认购确认，完成认购过程。
除了这种“认购”方式以外，基金行完毕后，采取“申ã购”的方แ式也可以购买开放式基金。比方แ说，如果当初某某基金行时你考虑短