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建立理财观念一：理财是一件正大光明
的事，你不理财，财不理你
还记得我们在前言里说过的理财最重要的两点么เ？一、从现在开始理财；二、坚持理财。下面我们就要从现在开始理财了。在正式跟大家介绍理财的方แ法以及各种理财方案之ใ前，需要大家先建立理财的观念，这个观念即是对理财的态度。中国前国家队足球教练米卢曾经说过：态度决定一切。是的，态度决定一切，你是否有一个正确的理财观念、理财态度，将决定你以后的许多决策，将决定你是在理财还是在败财。如果没有正确的理财观念，即便你懂得高深的理财技巧ู，也可能ม起到相反的作用；观念不对，理财技巧ู越好，可能会跌得越惨。
我们说的第一个ฐ理财观念，好多朋友看了可能ม会不屑一顾ุ，认为说的不对。其实，二十世纪七八十年代出生的年轻朋友，虽然生在新中ณ国，长在红旗下，也赶上了新中国展最快的时期，但实际上还是过渡的一代人，很多人都还有着上一辈人的观念，认为理财不是一件特别ี光彩的事，不正大光明；或者就算在理财也不爱跟周围的亲戚朋友说起，总是在偷偷摸摸地做；或者认为老算计钱挺没劲的，等等。不可否认，很多朋友有诸如此类的想法，其实大可不必。先，我们要明确，理财就是一件正大光明的事情，我们要正视理财这件事，它与生活质量息息相关；要善于跟周围朋友共同探讨理财这件事，共同学习，共同提高理财技巧ู，合理合法的为ฦ自己、为家庭积累财富。自己้劳动所得，合理理财有何不当？只有不正当的收入才害怕与人提起。在我们国家强调公平、公正的社会环境中，正确的理财观念代表着一种正面的社ุ会风气。
建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持
何时开始理财最好？这个ฐ问题也是许多朋友经常会问到เ的。在这里，我跟大家强调一下，理财就跟学习一样，什么时候开始都可以，但越早越好。我们国家的学前教育、义务教育都开展得很好，但是在这些教育里没有涉แ及理财的启蒙教育，这不能ม不说是我国教育的一个ฐ遗漏。很多朋友在工作以前都没有理财的观念，从小到เ大，一切都是父母包办的。自己不挣钱，也不懂ฦ得理财，以致在工ื作多年以后都很难养成理财的习惯。这个ฐ问题是我们国家长期以来对于理财观念的缺乏็古时就有重农轻商，造成理财教育的缺失，使得我们中ณ的很多人没有理财的意识。理财就这么被忽视了。直到有一天现自己้买房子没钱，装修没钱，结婚没钱，生孩子没钱的时候，怎么办？跟父母要。难道能跟父母要一辈子？他们能永远做你的摇钱树么？所以，从现在开始理财真的是刻๑不容缓。
关于理财为什么เ要从现在开始，并要长期坚持，这里我们就不多论述了。我们就讲讲一些朋友在理财观念中ณ的几个误区，还有相关的故事，大家就清楚了。
理财观念误区一：我没财可理
许多朋友在谈到เ理财问题的时候，经常会说一句：我没有钱可以理。这句话的出镜率甚高。我遇到的80％以上的年轻朋友都会这么说，尤其刚毕业工ื作不久ื的年轻朋友更是如此。你真的无财可理吗？让我们看看下面的例子，也许你会从中ณ看到เ自己的影子。
小王，22๐岁，本科毕业，工作刚半年，未婚，月收入26๔0่0่元左右；小刘，2๐5๓岁，专科毕业，工ื作3年，未婚，月收入1500่左右。按常理说，小王每月收入2600่元，比小刘ถ多1้10่0่元，他应该比小刘ถ更具备理财的条件，事实真是这样么？他们两人均是每月月初ม单位开支，同样是半年，半年后，小刘存下了3300元，小王只存下了不到เ600元。这是怎么回事呢？让我们看看两人的收支情况吧。如下表所示ิ，小王在衣食住行上的开销都要高出小刘ถ，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电å子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本消费加上娱ຉ乐消费，小王2๐60่0่元的月收入所剩无几。而小刘ถ虽月收入不高，但一切从简，基本消เ费只有8๖0่0่元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花费100่元左右买书。这样算下来，小刘每月的开销大概ฐ在9๗00元，半年能节余3๑600่元，除去一些别ี的开销，小刘半年下来存了33๑0่0่元，之后他又把其中ณ的300่0元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。从上面的对比可以很明显地看到เ，声称自己没有钱理财的小王，真的没有钱可以理财吗？那ว为ฦ什么收入比他少的小刘ถ却有积蓄。大家通过这个例子可以看出，小王并不是没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。其实比小王收入低得多的大有人在，可是一样能理财。我们七八十年代出生的一族，部ຖ分人收入比小王要高，可理财能力不一定比他强，经常不到月底就没钱了，甚至还要借钱过日子。看到เ这里就明白是怎么回事了吧？所以千万不要告诉自己我没财可理，要告诉自己我要从现在开始理财！
表1-1小王、小李每月的消เ费构成单位：元
衣食住行通讯其他月收入每月剩余
小王400่；商场购置500；食堂+饭馆7๕00；单位附近，二居中的一居2๐00；公交+ใ偶尔打车200；手机500；旅๓行、健身，购置电子产品26๔0่0100่小刘1้0่0่；批市场购置300；自己做，带饭2๐5๓0；较偏远，与朋友合租几居中的一间5๓0；自行车+公交100；小灵通1้0่0่；书籍等15๓0่0600
不积跬步，无以至千里；不积细流，无以成江海。积少成多，聚沙成塔。永远不要认为ฦ自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试开始理财，这样才能ม给自己的财富大厦添砖加瓦。
理财观念误区二：我不需要理财
有人说了，我就不怎么เ理财，当然我也不会每月花光光，自己一样过得很好，每年还能剩一点钱够零花。有这样想法的也是大有人在。乍一听，好像这样的生活方式也挺好，不用费心去理财，有钱就花，没钱就不花。但是，细想一下，你就真的不需要理财么？即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修、结婚的事情假设你家里帮你解决了这笔费用，你就真的高枕无忧了么เ？假如你或者你的家人突然有人得了大病，需要很多钱来医治时，你该怎么办？也许这时候你不会想到是因为ฦ自己平时不理财，导致无法抵御这些风险，而只会想我怎么这么背。假如你平时就有足够的风险意识，懂得未雨绸缪，遇到เ问题可能ม就会是另一种结果。我们要说的是，很多人有的我不需要理财的观点也是错误的，不论你收入是否真的很充足除非你的家产跟比尔盖茨或李嘉诚有一拼，可以不用理财其实钱越多越需要打理，如果不理财恐怕一辈子也不可能像这两人那ว么เ富有。而且，不论是盖茨，还是李嘉ล诚，他们都绝对是一流理财高手，你都有必要理财，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能ม力，也能使你的手头更加宽裕ษ，生活质量更高。
小李，2๐7๕岁，在某公司做大客户经理，工ื作四年，年收入能达到15๓万元以上。自己买了一辆大众polo，每天开车上下班，平时消เ费很高，也从来不在家做饭，穿戴的基本都是名牌，晚上还经常去三里屯或是后海ร的酒吧消费。不可谓不潇洒。而且他一直也认为，像他这样的情况根本不需要理财。对于公司业余组织的理财咨询课他也从来不听。工作几年下来享受了不少，可银库里没存下什么银子。都消费了嘛！