俗话说：磨刀不误砍柴工。在正式开始积累资金、打地基之ใ前，需要对自己的财务状况做一个全面的分析，有了全面的财务分析，就知道该从哪里下手，并制定好积蓄的方针，这样再开始行动就能ม做到目的明确，行动也会更有成效。其实这就像你去医院体检一样，通过全面体检，医生会现你身体哪儿有问题，然后再实施针对性的治疗，可以事半功倍，快解决问题。下面开始对自己的财务状况做一次全面的体检吧。
工薪一族月薪2000่元的理财计划
理财必备的金融理念
理财观念误区三：等我有了钱再理财
关于理财为什么เ要从现在开始，并要长期坚持，这里我们就不多论述了。我们就讲讲一些朋友在理财观念中的几个ฐ误区，还有相关的故事，大家就清楚了。
这里我们仅仅简单结合收入和支出两方面的数据，即可得出这么เ多有益的指导，可见简单的表，琢磨好了对个ฐ人理财也是有很大帮助的。
记账的几个要点
记账更可以让你察觉自己้的言行不一致，进而改善消费行为。例如，本来以为自己是不交际应酬的人，却在记账后惊觉自己花在交际应酬上的的支出不少，就需要加以节制。
1．分门别类
一开始记账，为ฦ了避免半途而废，可先大致把记账范围分为食、衣、住、行、育、乐六大类，再按照消เ费项ำ目记录。等到习惯记账后，可视个人需要再细分记录项ำ目。可以将不同的类目以不同的颜色做区分，使自己清楚知道钱花到เ哪去，各处花费比例如何，分析这样花费是否合理，是否有改进的可能。
2．账无巨细
很多花费其实都是从小钱累็积而来的，所以小钱更要记录。提出拿铁ກ因子理论的美国知名理财专家大卫巴哈最近就提出所谓的双倍拿铁因子理论，也就是那ว些不必要的固定经常性开销，像是付了钱却未必常去的健身俱乐部、一天抽1้包10元的烟、一星期搭1次计程车等等。这些开销，你平常根本不会注意，但累็积下来的金额令人咋舌。
一天1้包烟，一个月要花掉300元，一年就要花3600元！一星期搭1้次计程车，假设平均花费25元，一个月要1้00元，一年要1้2๐00元。这些小钱可能你平常没有机会觉，透过记账可以一目了然，若是省下这些钱用来投资，将会是不小的收获。
3．定时检视，不断调整
个人或家庭的经济状况会不断变化，因此，财务结构和消เ费构成都应当随之ใ而变，以达到เ一个动态均衡状态。记账是反映财务状况的最好办法，在现财务状况不妥后，一定要及时调整，切勿一成不变。
除了上面的一些表格，我们还在本书最后附录了一些实用的记账表格，有效利用记账工具，能ม给你的理财之路带来便捷。
理财基础第二步：制定合理的储蓄计划
一旦做好了全面财务分析之后就可以开始着手做个ฐ人的储蓄计划了，要知道万丈高楼平地起，华人富李嘉诚当年也是从一针一线节省，才有了今天的财富帝国的。为了帮助大家做好建立自己财富帝国的第一步，下面我们针对七八十年代出生的一族中ณ不同状况的群体设计了相关的储蓄计划，可以分两ä种状况。
单身一族的储蓄要点
一般是毕业后工ื作的1～5年中ณ，这段时期的特点是：一般收入相对较低，而且朋友、同学多，经常聚会，还有谈恋爱的情况，花销较大。所以这段时期的理财不以投资获利为ฦ重点，而以积累资金或经验为主ว，这段时期的理财步骤为：节财计划ฐ资产增值计划ฐ这里是广义的资产增值，有多种投资方式，视你的个人情况而定应急基金购置住房。战略方แ针ฤ是积累็为主，获利为ฦ辅。根据这个方针ฤ我们具体的建议是分三步：存，省，投。
存，即要求你每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户，这是你聚沙成塔，集腋ນ成裘的第一步，一般建议提取10％～20％的收入每月存款。当然这个比例，也不是完全固定不变的，这要视实际收入和生活消费成本而定。但是在说到เ存的时候，要跟大家强调一点，存款要注意顺ิ序，顺ิ序一定是先存再消费，千万不要在每个ฐ月底等消费完了以后剩ທ余的钱再拿来存，这样很容易让你的存款大计泡汤。因为如果每月先存了钱，之后的钱用于消费，你就会自觉地节省不必要的开销，而且并不会因为这部分存款而感觉到手头拮据；而如果先消เ费，再存款，则很容易就把原本计划存的钱也消费掉了。所以建议大家一定要养成先存款后消费的好习惯。
省，顾名思义就是要节省、节约，在每月固定存款和基本生活消费之外尽量减少不必要的开销，把节余下来的钱用于存款或者用于投资或保险。看到เ这里，很多七八十年代出生的一族的朋友可能ม会觉得这一条难以执行，并把省跟抠、小气等贬义แ行为ฦ划等号。实际上这种认识也是有偏差ๆ的，打个比方แ，像前面例子中的老王，他每月在抽烟上要花费400่元，这是一笔完全不必要的消费，既对身体有害，又影响个人生活质量，是可以戒除的，这样就可以把这笔费用节省下来，一年能节省4๒80่0元，足可以给自己买一个ฐ10万元的返还型健康险了！
投，在刨除每月固定存款和固定消เ费之后的那部ຖ分资金可以用于投资。比如：再存款、买保险、买股票或其他金融产品、教育进修等。所以，这里我们说的投资不仅仅是普通的资金投入，而是三种投入方式的总称：一般性投资、教育投入、保险投入。
一般性投资建议：因为短期内不存在结婚或者其他大的资金花费，所以可以多提高投资理财的能力，积累这方面的经验。可将每月可用资本刨去固定存款和基本生活消เ费的6๔0％投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；3๑0％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；1้0％以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
上面是普通情况下我们对你提出的建议，当然你也可以根据个人实际经济状况以及个ฐ人性格等方แ面的因素า，把这部分资金用于教育投入和保险投入，或者作相应的组合。下面的表2-5是对三种投入的比较，你可以根据自己的实际情况做出选择。
表2๐-5๓初期理财的三种投入方แ式
项ำ目
投入方แ式投资类型表现形式优点影响性格类型
一般性
投资财商型，适宜短、中ณ、长期投入国债、股票、基金、外汇、证券่、期货、古董等可以快积累投资经验，提高个ฐ人财商，并有可能ม迅获得高收益在高收益的同时别忘了高风险的存在激进型
教育投入智慧型，适宜中ณ、长期投入学位深造考研读博出国深造、技能ม培训英语职业证书等能提升个人竞争力，提高个人无形财产，并有可能将无形化为有形学习期内，有时会影响到收入；教育投入有时需要资金较多，给个人和家庭会带来一定风险长远型